四部门联合发文 以精准小额信贷助力乡村全面振兴

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脱贫人口小额信贷是金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果的重要抓手，为进一步精准支持农村有帮扶需求的人口发展生产、增加收入，近日，金融监管总局、财政部、农业农村部、中国人民银行按照党中央、国务院关于统筹建立常态化防止返贫致贫机制促进乡村全面振兴的决策部署，联合发布《关于做好帮扶小额信贷工作的通知》（以下简称《通知》）。

《通知》明确目标群体为防止返贫致贫对象和需要继续帮扶的原建档立卡脱贫人口（以下简称帮扶人口），强调以户为单位发放贷款，要求借款人需通过银行评级授信、有真实的生产经营融资需求、有劳动生产技能和还款能力。这种精准识别有助于从源头上筛选出真正有发展意愿和能力的帮扶人口，避免信贷资源错配，守住风险底线。

在信贷产品设计方面，《通知》规定中央财政按照贷款利率的70%给予贴息，且贴息上限不超过2.5个百分点，鼓励地方财政配套贴息，以财政资金撬动银行信贷投放。同时，文件规定贴息贷款额度原则上以5万元为上限，对于扩大生产经营规模、购买农用设施设备等确有大额支出需要的借款人，可适当提高到10万元，引导信贷资金流向具备扩大再生产能力的优质借款人。

在风险防控体系构建方面，《通知》要求，银行要扎实做好贷前调查和贷中审查，依法自主决策是否发放贷款，不受任何单位和个人干涉，不得以行政命令对贷款指标提要求；强化贷后管理，及时纠正“户贷企用”等违规行为，确保贷款用于合规产业项目，防控逃废债风险。

《通知》还提出在不增加地方政府隐性债务前提下，鼓励有条件的地区完善帮扶小额信贷风险补偿机制，明确风险补偿启动条件及流程，对不良率在差异化监管政策容忍度范围内的帮扶小额信贷进行风险补偿，具体补偿细则由各地结合实际制定。

从长远来看，帮扶小额信贷也是农村信用体系建设的一次实践。《通知》鼓励银行运用金融科技开发授信模型，提高审批效率，将农户的生产行为转化为信用信息；明确已还清贷款且符合条件的帮扶人口可多次申请贷款，树立了“信用有价”的导向；要求加强农村地区金融知识宣传，提升帮扶人口风险防范意识。这些举措协同发力，必将推动金融活水精准滴灌，为乡村全面振兴注入持久动力。（四川省大数据中心供稿）

编辑：王飞